近几年，我国各大银行纷纷从原有的数据分布式处理模式，逐渐转向了数据大集中处理模式。数据集中为各金融机构带来的收益是巨大的，其优势不言而喻。但是数据的高度集中，引发了各种风险，近年来这些风险在各银行的业务实践中不断表现出来，轻则降低了银行的服务水平、阻碍了业务的正常开展；重则导致大范围、长时间停业，使得银行面临信用危机，造成不良社会影响。
　　作为事实上国际银行行规的制定者，巴塞尔银行监管委员会于2004年6月公布了新巴塞尔资本协议。在新巴塞尔协议中，操作风险第一次被引入资本要求框架。新巴塞尔资本协议明确指出，IT风险是操作风险的重点。根据定义，IT风险指任何由于使用计算机硬件、软件、网络等系统所引发的不利情况，包括程序错误、系统宕机、软件缺陷、操作失误、硬件故障、容量不足、网络漏洞及故障恢复等诸多内容。尽管我国银行业并未强制执行新巴塞尔资本协议，然而就IT风险防范和管理而言，新协议却很有借鉴的必要。金融机构可以此为标准，审视自身IT架构存在的风险，防微杜渐，防患于未然。怎样预知风险，并进行有效管理，从而做到未雨绸缪呢？本文结合业界一些理论和经验，就IT风险的特点、防范和管理方法等，进行一些探讨。
　　
　　一、金融行业IT风险特点
　　IT风险与其他领域的风险相比，具有其自身的特点，主要表现：①风险发生时影响较大；②风险出现具有不确定性；③对风险的估计或防范手段不足。金融行业具有金融数据、客户数据高度集中，服务对象构成复杂，物理分布广泛，所提供服务与个人、企业利益乃至国民经济息息相关等特点。其IT服务一旦中断，所带来的危害，仅用企业经济损失来度量远远不够。狭义上，这将导致企业服务质量下降；广义上，会影响社会、国家的政治、经济稳定。据IDC统计，企业中IT相关服务中断，78%以上由人为因素造成，也就是说，将近80%的服务中断由日常维护造成。近几年，随着银行业数据大集中的不断推进，国内各银行的IT服务大范围中断的案例时有发生。分析其中原因，生产数据缺乏备份机制、IT架构前期规划不合理等漏洞是造成银行业IT服务中断的主要原因。
　　
　　二、正确认识IT风险
　　对于金融行业而言，适应大集中的IT架构势必非常庞大、复杂，从物理分布来看，涉及多机构、多层次的IT设施；从技术方面考虑，综合了应用系统、操作系统、网络、数据库等多方面组成部分，而这些方面中的任何一项的缺陷，都会影响到整体IT架构的安全。为了维护这样一个IT架构，需要运作一个同样庞大而复杂的组织机构，如果因为人员分配、管理制度、作业流程等方面发生差错，同样会给整个IT系统带来很大的风险。因此，如果要对风险进行有效的管理和防范，就技术而言，要对系统、网络、存储等系统提出并实施灾备方案；就整个企业而言，要对所涉及的人力资源、规章制度、后勤保障等方面进行全方位、多层次的妥善考虑，缺一不可。正如有名的木桶效应所形容的，各方面的风险正如木桶的每一个木条，即使大部分风险防范都做得很完美，一个极小的不足（即最短木条），也会导致IT架构的整体安全性能下降。
　　
　　三、IT风险防范原则
　　1．全方位部署
　　IT风险可能来自很多方面，要做到有效防范，可能会花费巨大的代价。因此，为了将企业有限的资源合理利用，必须找到后果相对严重、发生可能性较大的风险点，进行重点防范。对于金融企业而言，灾难发生时防止数据丢失是至关重要的，因此应重点考虑灾难备份系统建设。考虑风险有主有次，才能做到有效利用企业资源，实现风险控制效果的最大化。
　　2．因地制宜
　　不同企业或者不同的IT架构，其具体环境和构成不同，风险点也不同。因此，对风险的防范措施，不能生搬硬套，适合别的企业的方案不一定适合自己。对于IT风险防范的方案，外部技术公司可能会提出种种建议，这些建议表面上看来，或许是正确的，但是，如果该建议没有深入的结合企业实际，仅仅简单的照搬使用，风险防范的效果就会很差。从这点上来说，对于风险防范，花钱多的不一定是适合自身的方案；技术上先进的方案在实际中效果也未必一定好。如此看来，对于具体的风险点，解决措施应该按照自身的环境和特点，周密策划，量身定做。
　　3.量化认识IT风险
　　风险的大小可以利用如下公式计算：风险度=风险出现的后果×风险发生的概率
　　IT风险尽管具有不确定性，但也是可以量化的。对于那些一旦发生将带来严重后果和出现概率较大的风险点，应该进行重点防范。所投入的人力、财力的规模应根据风险度的大小进行调整，做到有的放矢。
　　
　　四、IT风险防范步骤
　　首先，根据企业自身现状，全面查找其IT架构中存在的风险漏洞，这个过程应该涵盖IT架构涉及的所有方面，不但包括硬件、软件、通信线路、机房、供电、人力资源、后勤保障等内在组成部件，还应该考虑自然灾难、人为破坏等可能导致风险发生的外部条件；接着，对找到的每个漏洞进行分析，判断它发生的可能性及发生后的结果，并且对可能发生的风险进行度量；下一步，按照具体风险点，找到适合的解决方案，解决方案或许有多个，可能来自不同的IT公司，也可能是同一公司的不同解决手段；然后，对每一个方案进行谨慎甄别，按照自身实际，选出确实能规避每一个风险点的优秀方案，择优原则可以从技术是否先进、解决目标是否针对实际、投入产出比大小等方面权衡考虑；最后，按照已列出的风险度量值和企业能够利用（或可能争取到的）的资源，制定出各IT风险解决方案的实施次序。通过以上程序，确定解决风险的优先顺序和相关的方案，这样企业就可以合理有效的将人力、财力投入到IT风险防范中了。这时候，对企业而言，IT风险就不再是抽象的、难以防范和解决的了，变得可预知、可管理，并且可以控制了。
　　最后需要强调的是，IT风险管理和风险防范是一个长期的过程，绝不可能一蹴而就。通过一个阶段的风险防范，或者几个技术方案，决不可能解决未来所有的风险。随着外部环境和企业自身的变化，新的风险还会不断滋生出来。例如，随着业务的发展，可能会有IT架构容量不足带来的风险；IT设备使用时间过长，会有批量设备老化，各个风险点同时发生的概率会增大等。这就要求我们必须将IT风险管理和防范当作一个持久、连续的工作来完成。这样才能有效的管理和防范IT风险，最终达到业务连续性的目标。

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